Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) para politikasındaki yeni adımları, bankaların mevduat faiz oranlarına da yansıdı. Piyasa fonlama maliyetinin gerilemesiyle birlikte birçok banka, kısa vadeli mevduat hesaplarında sunduğu faiz oranlarını aşağı yönlü revize etti.
Daha önce yüzde 40’ın üzerinde seyreden 32 günlük mevduat faizleri, yeni düzenlemelerin ardından yüzde 40 sınırına yaklaşırken, bazı bankalarda oranların bu seviyenin altına indiği görüldü. Özellikle yüksek tutarlı birikimlerde bankaların sunduğu faiz oranları arasındaki fark, yatırımcıların tercihlerini daha önemli hale getirdi.
Merkez Bankası'nın hamlesi faiz oranlarını etkiledi
TCMB, haftalık repo ihalelerine yeniden başlamasının ardından piyasanın fonlama maliyetinde değişikliğe gitti. Merkez Bankası’nın gerçekleştirdiği 1 milyar TL tutarındaki 31 Ağustos vadeli repo ihalesinde basit faiz oranı yüzde 37 olarak belirlenirken, bileşik faiz yüzde 44,58 seviyesinde oluştu.
Bu gelişmeyle birlikte bankaların likidite maliyetlerinde de düşüş yaşandı. Sektör temsilcileri, bankaların uyguladığı mevduat faizlerinde aşağı yönlü hareketin başladığını ve oranların önümüzdeki dönemde piyasa koşullarına göre şekillenebileceğini belirtti.
Bankaların faiz politikalarında ise farklı stratejiler dikkat çekiyor. Bazı kuruluşlar yüksek tutarlı mevduat müşterilerini korumak amacıyla oranlarını sabit tutarken, bazı bankalar kısa vadeli hesaplarda indirime gitti.
Yüzde 40 üzerindeki oranlar gerilemeye başladı
Mevduat piyasasında özellikle 32 günlük vadeli hesaplarda önemli değişiklikler yaşandı. Daha önce bazı bankalarda yüzde 41,5 seviyesinin üzerinde bulunan oranlar, yapılan güncellemelerle yüzde 40 civarına çekildi.
Bazı özel bankalarda kısa vadeli mevduat faiz oranları yüzde 39,75 seviyesine kadar geriledi. Buna karşılık yüksek tutarlı yatırımlarda yüzde 40,75 civarındaki oranların korunmaya devam ettiği ifade edildi.
Uzmanlar, faiz oranlarındaki değişimde yalnızca Merkez Bankası kararlarının değil, bankaların mevduat toplama ihtiyacının ve piyasa rekabetinin de etkili olduğunu belirtiyor. Bu nedenle aynı vadede farklı bankalar arasında ciddi getiri farkları oluşabiliyor.
2 milyon TL için bankalara göre kazanç farkı oluştu
Faiz oranlarındaki düşüş, yüksek tutarlı mevduat sahiplerinin 32 günlük vadede elde ettiği kazancı da değiştirdi. 2 milyon TL’lik birikimin farklı bankalardaki getirileri şu şekilde oldu:
Garanti BBVA, faiz oranını yüzde 41,25 seviyesinden yüzde 39’a indirdi. Bu değişiklikle birlikte 2 milyon TL’nin 32 günlük net kazancı 59 bin 671 TL’den 56 bin 416 TL’ye geriledi. Böylece yatırımcının aylık getirisi yaklaşık 3 bin 255 TL azalmış oldu.
QNB, yüzde 43,5 olan mevduat faiz oranını yüzde 42 seviyesine çekti. Bankada 2 milyon TL’nin net getirisi 59 bin 102 TL’den 57 bin 34 TL’ye düştü.
DenizBank tarafında ise faiz oranı yüzde 44,5’ten yüzde 43,5’e geriledi. Bu değişiklik sonrası 32 günlük net kazanç 58 bin 847 TL’den 57 bin 505 TL seviyesine indi.
GetirFinans, yüzde 43 olan faiz oranını yüzde 40,5 seviyesine çekti. Yeni oranla birlikte 2 milyon TL’nin 32 günlük net getirisi 58 bin 586 TL olarak hesaplandı.
Yapı Kredi de faiz oranında indirime giden bankalar arasında yer aldı. Yüzde 43,5 seviyesindeki oran yüzde 42,5’e düşerken, 2 milyon TL’nin net getirisi 56 bin 163 TL seviyesinde gerçekleşti.
Bazı bankalar faiz oranlarını değiştirmedi
Mevduat piyasasında tüm bankalar aynı yönde hareket etmedi. Bazı finans kuruluşları mevcut oranlarını koruyarak yüksek faiz politikasını sürdürdü.
Alternatif Bank ve ON Dijital, yüzde 45,5 seviyesindeki faiz oranlarını değiştirmedi. Türkiye Finans yüzde 46 ile en yüksek oranlardan birini korurken, TEB yüzde 44, HSBC yüzde 44 ve ING yüzde 44 seviyesindeki faiz oranlarıyla devam etti.
Bankaların farklı oranlar sunması nedeniyle yatırımcıların yalnızca faiz oranına değil, stopaj kesintileri, vade seçenekleri ve kampanya koşullarına da dikkat etmesi gerekiyor. Mevduat piyasasında önümüzdeki dönemde Merkez Bankası’nın para politikası kararları ve likidite koşulları, faiz oranlarının yönünü belirleyecek önemli unsurlar arasında yer alacak.
