Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), banka hesaplarının başkaları tarafından kullanılmasına karşı yeni bir rehber yayımladı. 12 Ekim 2026 tarihinde yayımlanan "Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi", milyonlarca banka müşterisini yakından ilgilendiriyor. Özellikle başkaları adına para transferi yapan, hesabına gelen parayı farklı kişilere gönderen veya bankacılık bilgilerini başkalarıyla paylaşan vatandaşlar için önemli uyarılar bulunuyor. Yeni rehbere göre bankalar, şüpheli hesap hareketlerini daha yakından inceleyebilecek. Riskli görülen hesaplarda internet bankacılığına erişimin sınırlandırılmasından müşteri ilişkisinin sonlandırılmasına kadar çeşitli tedbirler uygulanabilecek.
Arkadaşınızın isteğiyle para gönderiyorsanız dikkat!
MASAK'ın rehberinde en dikkat çekici ayrıntılardan biri, banka hesabının yalnızca para karşılığında başka birine verilmesinin değil, farklı gerekçelerle kullandırılmasının da risk oluşturabilmesi. Bir arkadaşının veya akrabasının isteği üzerine hesabına para kabul eden ve bu parayı başka hesaplara aktaran kişiler de belirli koşullarda incelemeye alınabilecek. Özellikle paranın kaynağını bilmeden, sürekli olarak başka bir kişinin talimatıyla işlem yapılması şüpheli hesap hareketi olarak değerlendirilebilecek. MASAK, bu tür hesapların dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve suç gelirlerinin aklanması gibi faaliyetlerde kullanılabileceğine dikkat çekiyor.
Bankalar bu işlemleri inceleyecek
Yeni rehberde bankaların şüpheli bulabileceği para hareketleri de sıralandı. Buna göre aşağıdaki işlemler risk göstergesi olarak değerlendirilebilecek:
-
Hesap sahibinin gelirine ve mesleğine uygun olmayan yoğun para transferleri.
-
Birbiriyle bağlantısı bulunmayan çok sayıda kişiden para gelmesi.
-
Hesaba gelen paraların kısa süre içerisinde başka hesaplara aktarılması.
-
Hesabın yalnızca para toplamak ve dağıtmak amacıyla kullanılması.
-
Çok sayıda banka hesabının aynı telefon, cihaz veya internet bağlantısından yönetilmesi.
-
Bankacılık işlemlerinin sürekli olarak başka kişilerin talimatlarıyla gerçekleştirilmesi.
Bu işlemlerin tespit edilmesi durumunda finansal kuruluşlar, müşterilerden para transferlerinin kaynağı ve amacı hakkında açıklama isteyebilecek.
Mobil bankacılık hesabınız kapatılabilir!
MASAK'ın yeni rehberinde şüpheli hesaplara uygulanabilecek tedbirler de dikkat çekti. Banka hesabının başka kişilere kullandırıldığının belirlenmesi veya bu yönde güçlü şüphe oluşması halinde mobil ve internet bankacılığına erişim sınırlandırılabilecek ya da tamamen durdurulabilecek. Ayrıca riskin büyüklüğüne göre banka kartlarının kullanımı durdurulabilecek, günlük para transfer limitleri düşürülebilecek ve müşteriye yeni finansal ürün sunulması engellenebilecek. Gerekli görülmesi halinde şüpheli hesapla bağlantılı diğer hesaplar da daha sıkı denetime tabi tutulabilecek.
Banka hesabı tamamen kapatılabilecek mi?
Rehbere göre, şüpheli işlemlerin devam etmesini önlemek amacıyla daha kapsamlı tedbirler de alınabilecek. Hesabın başka kişiler tarafından yönetildiğinin anlaşılması, müşterinin yaptığı açıklamaların yetersiz bulunması veya riskin kontrol altına alınamaması halinde banka ile müşteri arasındaki ilişki sonlandırılabilecek. Ancak her şüpheli para transferi otomatik olarak hesap kapatılması anlamına gelmeyecek. Bankalar, işlemin niteliğini ve risk düzeyini değerlendirerek karar verecek.
Sadece IBAN paylaşmak suç mu?
Vatandaşların en çok merak ettiği konulardan biri de IBAN paylaşımının suç oluşturup oluşturmadığı. MASAK'ın rehberine göre yalnızca IBAN numarasını paylaşmak veya başka bir kişiden para almak, tek başına suç işlendiği anlamına gelmiyor. Burada belirleyici olan, hesabın gerçekte kim tarafından kontrol edildiği, para transferlerinin hangi amaçla gerçekleştirildiği ve hesap sahibinin işlemler hakkındaki bilgisi. Ancak mobil bankacılık şifresinin, banka kartının, kart şifresinin veya telefonlara gelen doğrulama kodlarının başka kişilere verilmesi ciddi riskler oluşturabiliyor.
Milyonlarca banka müşterisini ilgilendiriyor
MASAK'ın yeni rehberiyle bankaların yanı sıra ödeme ve elektronik para kuruluşlarının da şüpheli hesap hareketlerine karşı daha etkin önlemler alması hedefleniyor. Düzenlemeyle özellikle dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve kara para aklama faaliyetlerinde kullanılan kiralık hesapların tespit edilmesi amaçlanıyor. Uzmanların genel güvenlik uyarıları doğrultusunda, vatandaşların banka hesaplarını başkalarının kullanımına açmaması, bankacılık şifrelerini paylaşmaması ve kaynağını bilmedikleri paraları üçüncü kişilere aktarmaması önem taşıyor. MASAK'ın yeni rehberinde yer alan şüpheli işlem göstergeleri ise tek başına suç işlendiği anlamına gelmiyor. Her işlem, kendi koşulları ve hesap sahibinin faaliyetleri dikkate alınarak değerlendiriliyor.
