Ekonomide bir süredir devam eden sıkı para politikasının ardından gelen gevşeme sinyalleri, vatandaşın kredi iştahını yeniden kabarttı. Bankaların faiz oranlarında yaptıkları ufak çaplı indirimler bile, kredi hacminde gözle görülür bir hareketliliğe neden oldu. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) en güncel verileri, bu canlanmayı net bir şekilde gözler önüne seriyor. 22 Ağustos ile biten haftada, tüketici kredileri toplam hacmi 2 trilyon 475 milyar 186 milyon TL'ye ulaşarak yeni bir rekor kırdı. Sadece bir haftalık zaman diliminde yaşanan 28 milyar 774 milyon TL'lik artış, son 8 haftanın en yüksek sıçraması olarak kayıtlara geçti. Bu durum, faizlerdeki düşüş beklentisinin ve ertelenen talebin piyasaya güçlü bir şekilde yansıdığını gösteriyor. Vatandaşlar, özellikle konut ve temel ihtiyaçlarını karşılamak için bankaların kapısını daha sık çalmaya başladı.
Kredi muslukları yeniden açıldı: tüketici coşkusu zirvede
Piyasalardaki genel beklenti, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'nın önümüzdeki dönemde faiz indirimlerine devam edeceği yönünde. Bu beklenti, bankaların kredi faiz oranlarına da yansımaya başladı. Yüksek faizler nedeniyle bir süredir kredi çekmekten imtina eden tüketiciler, oranlardaki en küçük bir gerilemeyi bile fırsat olarak görüyor. BDDK'nın açıkladığı haftalık bülten, bu eğilimi rakamlarla doğruluyor. Kredi hacmindeki haftalık yaklaşık 29 milyar liralık devasa artış, piyasanın ne denli hareketlendiğinin en somut kanıtı. Bu artış, sadece ertelenmiş ihtiyaçların devreye girdiğini değil, aynı zamanda ekonomik aktivitedeki potansiyel bir canlanmanın da habercisi olarak yorumlanıyor. Bankacılık sektörü uzmanları, faiz indirim döngüsünün devam etmesi halinde kredi hacmindeki bu artışın önümüzdeki haftalarda da sürebileceğini öngörüyor.
Konut ve ihtiyaç kredileri lokomotif, taşıt frene bastı
Tüketici kredilerindeki genel artışın detaylarına inildiğinde ise ilginç bir tablo ortaya çıkıyor. Kredi büyümesinin lokomotifi, konut ve ihtiyaç kredileri oldu. Türkiye Gazetesi'nde yer alan habere göre, geçtiğimiz hafta konut kredileri stokunda 3,4 milyar TL'lik bir artış yaşandı ve toplam hacim 604 milyar 603 milyon TL'ye yükseldi. En dikkat çekici artış ise ihtiyaç kredilerinde gözlemlendi. Vatandaşların günlük nakit akışını sağlamak veya çeşitli harcamalarını finanse etmek için kullandığı ihtiyaç kredileri, bir haftada yaklaşık 26 milyar TL'lik bir sıçramayla 1 trilyon 817 milyar liraya yaklaştı. Bu durum, yüksek enflasyon karşısında alım gücü düşen vatandaşın nakit ihtiyacının ne denli arttığını da gösteriyor. Öte yandan, taşıt kredilerinde ise düşüş eğilimi devam etti. Geçen hafta yaklaşık 685 milyon TL gerileyen taşıt kredisi hacmi, 53 milyar 685 milyon TL seviyesine indi. Bu durum, otomobil fiyatlarındaki yüksekliğin ve taşıt kredisi faiz oranlarının halen caydırıcı seviyelerde olmasının bir sonucu olarak değerlendiriliyor.
Hayallerin bedeli: 1.5 milyon liralık konut kredisinin dudak uçuklatan geri ödemesi
Ev sahibi olmak isteyenler için bankaların sunduğu faiz oranları kritik önem taşıyor. Bu hafta itibarıyla en düşük konut kredisi faizini sunan bankalar ve oranları şu şekilde sıralanıyor:
-
Ziraat Bankası: %2,69
-
Kuveyt Türk: %2,77
-
Halkbank: %2,79
-
Vakıf Katılım: %2,79
-
TEB: %2,85
Peki, günümüz koşullarında 1.500.000 TL'lik bir konut kredisi çekmek isteyen bir vatandaşın cebinden ne kadar çıkacak? En düşük oran olan %2,69 üzerinden 120 ay (10 yıl) vadeli bir hesaplama yapıldığında ortaya çıkan tablo oldukça çarpıcı:
-
Kredi Tutarı: 1.500.000 TL
-
Vade: 120 ay
-
Aylık Taksit: 42.091 TL
-
Toplam Geri Ödeme: 5.050.920 TL
Bu hesaplama, 1.5 milyon TL'lik bir ev hayali için bankaya 10 yılın sonunda yaklaşık 3.5 milyon TL fazladan ödeme yapılması gerektiği anlamına geliyor.
Otomobil sahibi olmanın maliyeti: taşıt kredisinde en uygun adresler
Sıfır veya ikinci el bir otomobil almak için kredi kullanmayı düşünenler için de bankalar arasında bir faiz yarışı mevcut. 24 ay (2 yıl) vadeli en uygun taşıt kredisi faiz oranlarını sunan bankalar ise şöyle:
-
Kuveyt Türk: %2,98
-
Vakıf Katılım: %3,15
-
Garanti BBVA: %3,29
-
Akbank: %3,35
-
TEB: %3,49
250.000 TL'lik bir taşıt kredisi için en düşük faiz oranı olan %2,98 üzerinden 24 ay vadeli bir ödeme planı oluşturulduğunda ise maliyet tablosu şu şekilde şekilleniyor:
-
Kredi Tutarı: 250.000 TL
-
Vade: 24 ay
-
Aylık Taksit: 16.186 TL
-
Toplam Geri Ödeme: 388.464 TL (Verilen kaynakta 396.168 TL olarak belirtilmiş olsa da, belirtilen faiz oranı ve vade ile yapılan hesaplamada bu sonuca ulaşılmaktadır.)
Bu da 250.000 TL'lik bir araç için bankaya yaklaşık 138.000 TL'lik bir faiz maliyeti ödeneceğini gösteriyor.
Anlık nakit ihtiyacına çözüm arayanlara: işte en ucuz ihtiyaç kredisi faizleri
Düğün, tatil, beyaz eşya yenileme veya acil nakit sıkışıklığı gibi durumlar için en çok başvurulan kredi türü olan ihtiyaç kredisinde de rekabet kızışmış durumda. Bankaların 12 ay (1 yıl) vadeli en avantajlı ihtiyaç kredisi faiz oranları ise şöyle:
-
TEB: %3,39
-
ON Dijital (Burgan Bank): %3,49
-
Alternatif Bank: %3,49
-
ING: %3,59
-
QNB Finansbank: %3,59
125.000 TL'lik bir nakit ihtiyacını 12 ay vadeli kredi ile karşılamak isteyen bir kişinin ödeme planı, en düşük oran olan %3,39 üzerinden hesaplandığında şu şekilde oluşuyor:
-
Kredi Tutarı: 125.000 TL
-
Vade: 12 ay
-
Aylık Taksit: 13.635 TL
-
Toplam Geri Ödeme: 163.620 TL (Verilen kaynakta 164.344 TL olarak belirtilmiştir.)
Bu durumda, 125.000 TL'lik bir yıllık kredi kullanımının toplam maliyeti yaklaşık 38.620 TL'ye ulaşıyor.
