Türkiye’de hayat pahalılığı borçlanmayı artırırken, bireysel kredi kullananların sayısı bir yılda 2,1 milyon artarak 44,5 milyona ulaştı. Haziran 2026 itibarıyla toplam kredi hacmi 28,1 trilyon liraya yaklaşırken, yılın ilk altı ayında 1,1 milyondan fazla kişi kredi veya kredi kartı borcu nedeniyle yasal takibe girdi. Türkiye’de nakit kullanımı azalıyor. 2024’te toplam kart sayısı 430 milyonu geçerken, borcunu ödeyemeyen kişi sayısı 1,1 milyonu aştı. Buna göre Türkiye’de dijital ödeme sistemleri kullanımı bir dönüşüm yaşıyor.
****
Ekim 2024 itibarıyla ülkede 28 milyon aktif kredi kartı kullanıcısı bulunurken, dolaşımdaki toplam kart sayıları çarpıcı rakamlara ulaştı: 128 milyon kredi kartı, 193 milyon banka kartı ve 110 milyon ön ödemeli kart. Kartlı ödemelerin toplam hacmi 12,8 trilyon TL’yi aşarak rekor kırdı. Kredi kartı kullanımının en büyük payı market ve alışveriş merkezleri alıyor Araştırma, tüketicilerin temel ihtiyaçlarından lüks harcamalara kadar geniş bir yelpazede kredi kartını tercih ettiğini gösteriyor. Koronavirüs salgınının da etkisiyle temassız ödeme tercihi büyük oranda arttı. 2020’den bu yana temassız özellikli kredi kartı yüzde 111,6, banka kartı yüzde 240,9 ve ön ödemeli kart yüzde 74,8 arttı. 2024 Eylül verilerine göre dijital bankacılık kullanımında yüzde 64,8’i erkek. Borç krizi tehlike sinyalleri veriyor.
****
Türkiye Bankalar Birliği’nin endişe verici verileri, kredi kartı kullanımındaki artışın karanlık yüzünü ortaya koyuyor. Ocak-Ekim 2024 döneminde kredi kartı borcunu ödeyemeyen kişi sayısı, bir önceki yıla göre yüzde 37,5 artışla 1,1 milyon kişiye ulaştı. Kredi borcunu ödeyemeyenlerin sayısı da yüzde 24,2 artarak 934 bin kişiyi buldu. 2023 yılı verilerine göre en düşük yüzde 20’lik gelir grubunun toplam gelirden aldığı pay sadece yüzde 6,1 iken, en yüksek yüzde 20’lik gelir grubu toplam gelirin yüzde 48,7’sine sahip. Bu dengesizlik, düşük gelir gruplarının zorunlu harcamalarını bile kredi kartıyla yapmak zorunda kalmasına yol açıyor. Haftaya yeniden buluşmak üzere hoşça kalın dostlar.
